Получите консультацию прямо сейчас:

>> ПОЛУЧИТЬ БЕСПЛАТНО <<

Мы ответим на все Ваши вопросы!

Фз 230 с 2019 года

Фз 230 с 2019 года

Категории: Популярные стаьи , Статьи о коллекторах. Закон ФЗ о коллекторах был принят в году, когда явно возникла необходимость защитить права заемщиков при их взаимодействии с банковскими компаниями и организациями, занимающимися возвратом денежных средств при возникновении задолженностей. Новый закон полностью описал особенности функционирования коллекторских контор и установил правила осуществления коллекторской деятельности. Сегодня в Госдуме на рассмотрении находятся сразу два законопроекта, которые направлены на расширение прав должников при возникновении задолженности по кредиту. Описываемый законодательный акт разработан для регулирования функционирования коллекторских контор, банков и других компаний, деятельность которых направлена на взаимодействие с заемщиками.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Дорогие читатели! Наши статьи описывают типовые вопросы.

Если вы хотите получить ответ именно на Ваш вопрос, Вам нужна дополнительная информация или требуется решить именно Вашу проблему - ОБРАЩАЙТЕСЬ >>

Мы обязательно поможем.

Это быстро и бесплатно!

Содержание:

Закон о коллекторах с 1 января 2019 года

С 28 января года в России вступил в силу новый закон, касающийся ограничения суммы долга граждан по кредитам и микрозаймам. Теперь предельная сумма вашего долга по кредиту, взятому на срок до одного года, ни при каких обстоятельствах не может превысить изначальную сумму более чем в 2,5 раза.

Дальнейшее начисление процентов по такому кредиту запрещено. И никаких продаж квартир и почек за микрокредит на гречку до аванса. Об этом В дальнейшем эту планку в России планируется опускать ещё ниже. Так, с 1 июля текущего года ограничение роста процентов по займу составит 2Х — то есть по долгу в 10 тысяч кредиторы не смогут требовать с вас сумму более 20 тысяч.

А через год, с 1 января года Центробанк планирует уменьшить предельно возможную задолженность заёмщиков до 1,5Х. Нововведения касаются микрофинансовых организаций, ломбардов, кредитных потребительских кооперативов, а также банков.

И именно этот рынок больше всего привлекает и пугает людей — с одной стороны, столь простой возможностью добыть быстренько денег, а с другой — почти первобытной дикостью. В последние годы однако рынок микрофинансирования понемногу пытаются приструнить и урегулировать.

До года годовая процентная ставка по микрокредиту могла составлять тысячи процентов, и человек, взяв сравнительно небольшую сумму в МФО, мог в итоге лишиться всего — от машины до недвижимости. Первое ограничение для микрофинансовых организаций государство ввело 29 марта года. Конечно, доходность МФО немного упала — ранее более выгодно было разве что торговать нефтью или рабами. Все эти ограничения распространяются только на кредиты и займы, взятые после 28 января года.

Если же вы только планируете взять в долг — обратите внимание на договор. Максимальная ежедневная процентная ставка должна быть прописана на первой странице бумаг, которые вы собираетесь подписывать.

Кроме того, вводится новый специализированный вид займа — до 10 тысяч рублей на срок до 15 дней. А ежедневная плата за такой долг не может превышать рублей.

Если вам кажется, что дикий рынок микрокредитования с агрессивными коллекторами, доводящими людей до сердечных приступов, — проблема исключительно российская, вы ошибаетесь.

Впрочем, даже в большинстве стран Латинской Америки проблема грабительских процентов по кредитам уже более-менее если и не решена, то нормализована, отметил профессор.

А в развитых странах это тоже было, но было очень давно и уже законодательно урегулировано. В Европе решать проблему безумных кредиторов начали ещё в е годы, после Великого экономического кризиса.

Помимо грабительских процентов, под регулирование нового закона подпадает и коллекторская деятельность. Последние поправки ограничивают возможности МФО по продаже и переуступке задолженностей. Теперь кредитор может продать ваш долг только профессиональным кредиторам то есть другим банкам или МФО, входящим в официальный реестр Центробанка либо профессиональным коллекторам.

Либо физическим лицам, которых упомянул в документах сам заёмщик родственникам, к примеру. Почему это плюс? Потому что профессиональные коллекторы обязаны придерживаться определённых правил поведения в общении с должниками. Так называемый антиколлекторский закон был принят Госдумой 21 июня года.

Он регулирует все способы контакта коллекторов с должниками, вплоть до времени звонков ночью звонить вам никто не имеет права , их количества и способов общения.

Кроме того, профессиональные коллекторы должны обязательно входить в особый реестр Федеральной службы судебных приставов, который формируется с января года. Если коллектор нарушает правила, прописанные в ФЗ, его исключают из реестра.

И тогда — он больше не является добросовестным профессиональным взыскателем. А согласно последним январским поправкам, о которых мы говорим, непрофессиональные кредиторы не имеют права требовать выплаты долга через суд.

То есть если коллектор нарушает закон, пишет вам в соцсетях, звонит по ночам или, того больше, угрожает — он нарушает закон. На такого коллектора необходимо жаловаться и добиваться исключения его организации из федерального реестра. Самое приятное, что чёрным коллекторам теперь запрещено взыскивать через суд не только новые, но и старые долги.

Считаете, что никакой управы на коллекторов не найти? И зря. Теперь такие взыскатели не имеют законного права требовать возврата долга через суд. А всё остальное — как правило, чистая уголовщина. В статье 6 ФЗ прописано, к примеру, что коллектор не имеет права применять к должнику и другим лицам физическую силу, угрожать убийством или причинением вреда здоровью, уничтожать и повреждать имущество а также угрожать это сделать , оказывать на должника психологическое давление и вводить человека в заблуждение относительно долга и обязательств.

Что же касается телефонных звонков, то добросовестные коллекторы не имеют права звонить вам в период с 22 часов вечера до 8 утра в рабочие дни и с 20 до 9 часов в выходные и праздники. Кроме того, звонков не может быть больше одного в сутки, двух в неделю и восьми в месяц. Кроме того, каждый раз коллектор должен представляться вам и называть своё агентство, а также говорить исключительно вежливо. Смс-сообщений от взыскателей не может быть более 16 в месяц, четырёх в неделю и двух в сутки.

Можно ли привлечь к ответственности коллекторов за чрезмерную жажду общения? Можно — и такие случаи уже были. Так, в году Арбитражный суд Саратовской области оштрафовал коллекторов из Петербурга по иску Управления Федеральной службы судебных приставов на 50 тысяч за чрезмерное количество смс в адрес должницы. За три месяца, с мая по июль, взыскатели отправили женщине сообщений, что превышает разрешённую законом норму в несколько раз. Нередко в этой строчке оказываются имена и телефоны и вовсе случайных людей — от шапочных знакомых до абсолютно незнакомых граждан, чьи имена и телефоны оказались в открытом доступе.

Накладывает ли чужой долг и ваше имя в документах на вас какие-либо обязательства? Конечно нет, отвечает профессор Игорь Ключников. Если только человек не принял на себя наследство. Если принял наследство — то, естественно, всё, и плюсы и минусы полностью переходят на него, — комментирует этот момент Игорь Ключников. В июле года в Петербурге взыскатели наведались к летнему пенсионеру, требуя о него возврата долга пасынка.

Петербуржец обратился к правоохранителям, и полиция инициировала проверку. Период максимального буйства коллекторов в нашей стране, к счастью, всё-таки прошёл. Одним из самых громких дел за последнее время в Петербурге стала история летнего на момент возбуждения дела коллектора Рустама Мавлютова. Неизвестно, отличался ли он умом и сообразительностью, но циничностью и агрессивностью отличался совершенно точно — о чём красноречиво говорят его поступки.

Петербурженка Надежда Пименова взяла в году кредит размером 15 тысяч рублей и немного просрочила платёж. После чего Рустам решил скреативить — и послал женщине фото её 4-летней внучки с траурной лентой, на фоне гроба и похоронного венка. Женщина такого кошмара не стерпела. Тем не менее, коллектору грозило до 5 лет реального лишения свободы. В этот раз недобросовестный взыскатель отделался испугом: женщина получила извинения и 80 тысяч компенсации, после чего написала заявление о прекращении дела.

История Мавлютова — не единственный случай злоупотреблений коллекторов, получивший огласку и пресечение. Так, в апреле года Смольнинский районный суд Петербурга приговорил сотрудника микрокредитной компании Вадима Нижерадзе к трём годам лишения свободы с отбыванием в колонии-поселении.

Кроме того, судья удовлетворил гражданские иски к Нижерадзе общей суммой в четверть миллиона рублей. Что такого сделал взыскатель долгов? То же, что очень любят делать коллекторы: бесконечно звонил должникам, угрожая убийством и насилием, а также запугивая возможным нападением на родственников. Потерпевшими Нижерадзе были признаны пять человек. А сам он отправился в незапланированный отпуск на три года. К примеру, в июле долга взыскатели стали названивать жителю Ленобласти с требованием вернуть чужой долг.

В результате, их оштрафовали на 60 тысяч — за разглашение информации о долге третьим лицам. Так что, если вдруг с вас начинают вдруг требовать неизвестные долги малознакомых людей — немедленно обращайтесь к правоохранителям. Как и во всех прочих случаях злоупотреблений.

А лучше избегайте, по возможности, МФО. Хотя и полное отсутствие долгов, к сожалению, не может гарантировать вам спокойную жизнь. Мошенники в наше время легко могут использовать вашу личную информацию без вашего ведома — ведь личные данные сегодня являются одним из самых востребованных на чёрном рынке товаров. Подрезая крылья коллекторам и кредиторам: новый закон о займах ограничивает проценты МФО Дикий рынок коллекторов и микрофинансовых организаций в нашей стране всё же пытаются регулировать — в пользу заёмщиков и их гражданских прав.

О тонкостях последних нововведений и важных моментах общения с взыскателями долгов — наш материал. Елена Кобзева Экономика С 28 января года в России вступил в силу новый закон, касающийся ограничения суммы долга граждан по кредитам и микрозаймам. Точно так же никто не несёт ответственности за долги своих родственников.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Закон года – ФЗ № 230

Закон вступает в силу с 1 января года. Данный закон устанавливает ограничения на деятельность коллекторских организаций. Одновременно в июне года был принят пакет законопроектов, которыми внесены поправки в Налоговый кодекс РФ и Кодекс об административных правонарушениях. Новый закон не будет действовать в отношении физических лиц — индивидуальных предпринимателей, если денежные обязательства возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности, а также не будет регулировать вопросы возврата долга одного физического лица другому, если сумма задолженности составляет менее 50 тыс. Действие документа также не будет распространяться на задолженности за услуги ЖКХ — такие отношения документ сможет регулировать только в случае, если долг будет продан банку или непосредственно взыскателю долгов.

Ру постоянно следит за актуализацией кодексов и законов. Так, например, ФЗ "О коллекторах" не имеет на данный момент никаких новых запланированных редакций.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн консультанта справа. Это быстро и Федеральный номер для других регионов России Если ваш вопрос объемный и его лучше задать в письменном виде, то в конце статьи есть специальная форма, куда вы можете его написать и мы передадим ваш вопрос юристу, специализирующемуся именно на вашей проблеме. Деятельность коллекторов в России может быть законной, если ей занимаются: Иные лица, не имеющие правовой формы, могут осуществлять коллекторскую деятельность по результатам заключения договора о труде между фирмой коллекторов и этими лицами.

Закон 230 в 2019 году

Creative Commons Attribution 4. Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц , возникшей из денежных обязательств. Настоящий Федеральный закон не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем пятидесяти тысяч рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора цессии. Настоящий Федеральный закон не распространяется на деятельность по возврату просроченной задолженности, осуществляемую в отношении физических лиц, являющихся индивидуальными предпринимателями, по денежным обязательствам, которые возникли в результате осуществления ими предпринимательской деятельности. Настоящий Федеральный закон не распространяется на правоотношения, связанные с взысканием просроченной задолженности физического лица и возникшие из жилищного законодательства, законодательства Российской Федерации о водоснабжении, водоотведении, теплоснабжении, газоснабжении, об электроэнергетике, а также законодательства Российской Федерации, регулирующего отношения в сфере обращения с твердыми коммунальными отходами. Используемые в настоящем Федеральном законе понятия и термины гражданского и других отраслей законодательства Российской Федерации применяются в том значении, в каком они используются в этих отраслях законодательства Российской Федерации, если иное не предусмотрено настоящим Федеральным законом. Правовое регулирование деятельности по возврату просроченной задолженности действий, направленных на возврат просроченной задолженности осуществляется в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Федеральным законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также международными договорами Российской Федерации. Положения настоящего Федерального закона не распространяются на отношения, возникающие в соответствии с законодательством о гражданском судопроизводстве, судопроизводстве в арбитражных судах, арбитраже третейском разбирательстве , производстве по делам об административных правонарушениях, исполнительном производстве, адвокатуре и адвокатской деятельности, нотариате, банкротстве, бюро кредитных историй и уголовно-процессуальным законодательством, а также в связи с исполнением полномочий федеральными органами исполнительной власти, органами государственных внебюджетных фондов, исполнительными органами государственной власти субъектов Российской Федерации, органами местного самоуправления и осуществлением функций организациями, участвующими в предоставлении государственных и муниципальных услуг. Если международным договором Российской Федерации установлены иные правила, чем предусмотренные настоящим Федеральным законом, применяются правила международного договора. При совершении действий, направленных на возврат просроченной задолженности, кредитор или лицо, действующее от его имени и или в его интересах, вправе взаимодействовать с должником, используя:.

Фз 230 с 2019 года

Прокуратура Республики Калмыкия разъясняет

Статья 1. Предмет регулирования и сфера применения настоящего Федерального закона. Настоящий Федеральный закон в целях защиты прав и законных интересов физических лиц устанавливает правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц совершения действий, направленных на возврат просроченной задолженности физических лиц , возникшей из денежных обязательств. Настоящий Федеральный закон не распространяется на физических лиц, являющихся кредиторами по денежным обязательствам, самостоятельно осуществляющих действия, направленные на возврат возникшей перед ними задолженности другого физического лица в размере, не превышающем пятидесяти тысяч рублей, за исключением случаев возникновения указанной задолженности в результате перехода к ним прав кредитора цессии.

Также Вы можете бесплатно проконсультироваться у юристов онлайн прямо на сайте.

Законодательные инициативы членов СФ. Советом ГД Профильным комитетом ГД

О внесении изменений в статью 12_1 Федерального закона "О противодействии коррупции"

Фз 230 с 2019 года

До года в сфере работы коллекторов вообще творилась полнейшая вакханалия. Вы наверняка помните истории про то, как коллекторы поджигали и портили имущество граждан, звонили несколько десятков раз в день, навещали людей лично, старались всеми возможными способами запугать, периодически переходя все возможные рамки закона, морали и здравого смысла. Вот только не всегда их действия находятся в рамках закона даже сейчас.

Так, с 1 января взаимодействие с должником, направленное на возврат просроченной задолженности, в виде личных встреч, телефонных переговоров, телеграфных сообщений, текстовых, голосовых и иных сообщений, передаваемых по сетям электросвязи, в том числе подвижной радиотелефонной связи, вправе осуществлять только кредитор, а также лицо, действующее от имени и или в интересах кредитора, только в том случае, если оно является кредитной организацией или лицом, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности в качестве основного вида деятельности, включенным в государственный реестр. В случае нарушения требований законодательства кредитор и лицо, действующее от его имени и или в его интересах обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причиненные их неправомерными действиями должнику и иным лицам. Разъяснение подготовлено помощником прокурора Малодербетовского района юристом 2 класса Манджиевой К. Республики Калмыкия Государственный советник. Защита интересов государства и каждого гражданина - вот два основополагающих принципа, которых придерживаются работники прокуратуры.


Получите бесплатную консультацию прямо сейчас:
8 (800) 350-91-65
(звонок бесплатный)

Коллекторы в начале 2019 года подготовят стандарты для работы с долгами по ЖКХ

Управляющая организация, товарищество собственников жилья либо жилищный кооператив или иной специализированный потребительский кооператив, ресурсоснабжающая организация, региональный оператор по обращению с твердыми коммунальными отходами, которым в соответствии с настоящим Кодексом вносится плата за жилое помещение и коммунальные услуги, не вправе уступать право требование по возврату просроченной задолженности по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги третьим лицам, в том числе кредитным организациям или лицам, осуществляющим деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц. Заключенный в таком случае договор об уступке права требования по возврату просроченной задолженности по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги считается ничтожным. Положения настоящей части не распространяются на случай уступки права требования по возврату просроченной задолженности по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги вновь выбранной, отобранной или определенной управляющей организации, созданным товариществу собственников жилья либо жилищному кооперативу или иному специализированному потребительскому кооперативу, иной ресурсоснабжающей организации, отобранному региональному оператору по обращению с твердыми коммунальными отходами. Указанные собственник и наниматель вправе не исполнять обязательство по погашению просроченной задолженности по внесению платы за жилое помещение и коммунальные услуги вновь выбранной, отобранной или определенной управляющей организации, созданным товариществу собственников жилья либо жилищному кооперативу или иному специализированному потребительскому кооперативу, иной ресурсоснабжающей организации, отобранному региональному оператору по обращению с твердыми коммунальными отходами до предоставления им уведомления об уступке права требования по возврату такой задолженности. В части 4 статьи 1 Федерального закона от 3 июля года N ФЗ "О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" Собрание законодательства Российской Федерации, , N 27, ст. Новости Минфин оценил потери бюджета при очень дешевой нефти Видео: В сафари-парке Приморья поселился лигр Благ Атомные субмарины сошлись в подводной дуэли у берегов Камчатки

–7 О внесении изменений в Федеральный закон «Об охоте и о сохранении . Подписан Президентом РФ № .. до 1 сентября года переходных условий в сфере образования в связи с.

На протяжении долгого времени россияне, допускавшие просрочку по выплате кредита, сталкивались с неправомерными действиями со стороны коллекторов. Отсутствие чёткого описания деятельности взыскателей не позволяло должникам защищать свои права и призывать нарушителей к ответственности. К счастью, закон о коллекторах с 1 января года оставляет указанные проблемы в прошлом.

230 фз о коллекторах 2019 разъяснение

Данный пункт значится как оферта со стороны заемщика, однако без его принятия заявка на кредит не будет рассмотрена. Эксперты называют эту практику недобросовестной попыткой обойти ограничение закона о взыскании долгов физических лиц. Таким образом, банк устанавливает за собой право взаимодействовать с клиентом при пропуске платежа посредством телефонных переговоров почти в четыре раза чаще, чем это предусмотрено профильным законом 30 раз в месяц вместо 8 раз.

В году в связи с необходимостью защиты прав должников при взаимодействии с кредиторами и лицами, осуществляющими от их имени или самостоятельно работу по взысканию просроченной задолженности, был принят закон, регулирующий порядок и условия осуществления коллекторской деятельности: ФЗ о коллекторах. С 1 января года официальный текст данного законодательного акта может претерпеть ряд изменений, так как на рассмотрении в Госдуме в настоящий момент находятся два законопроекта, призванные расширить права должников. Это официальное наименование федерального закона о коллекторах.

Не могут быть зарегистрированы в качестве товарных знаков в отношении любых товаров обозначения, тождественные или сходные до степени смешения с географическим указанием или наименованием места происхождения товара, охраняемыми в соответствии с настоящим Кодексом, а также с обозначением, заявленным на регистрацию в качестве такового до даты приоритета товарного знака, за исключением случая, если такое географическое указание или такое наименование либо сходное с ними до степени смешения обозначение включено как неохраняемый элемент в товарный знак, регистрируемый на имя лица, имеющего право использования такого географического указания или такого наименования, при условии, что регистрация товарного знака осуществляется в отношении тех же товаров, для индивидуализации которых зарегистрировано такое географическое указание или такое наименование места происхождения товара.

Календарь бухгалтера Проверка контрагента Трудовой кодекс Налоговый кодекс. Нормативно-правовые акты Федеральный закон от Федеральный закон от Статья 1. Предмет регулирования и сфера применения настоящего Федерального закона.

Фз 230 с 2019 года

С 28 января года в России вступил в силу новый закон, касающийся ограничения суммы долга граждан по кредитам и микрозаймам. Теперь предельная сумма вашего долга по кредиту, взятому на срок до одного года, ни при каких обстоятельствах не может превысить изначальную сумму более чем в 2,5 раза. Дальнейшее начисление процентов по такому кредиту запрещено. И никаких продаж квартир и почек за микрокредит на гречку до аванса. Об этом В дальнейшем эту планку в России планируется опускать ещё ниже. Так, с 1 июля текущего года ограничение роста процентов по займу составит 2Х — то есть по долгу в 10 тысяч кредиторы не смогут требовать с вас сумму более 20 тысяч.

В году в связи с необходимостью защиты прав должников при взаимодействии с кредиторами и лицами, осуществляющими от их имени или самостоятельно работу по взысканию просроченной задолженности, был принят закон, регулирующий порядок и условия осуществления коллекторской деятельности: ФЗ о коллекторах. С 1 января года официальный текст данного законодательного акта может претерпеть ряд изменений, так как на рассмотрении в Госдуме в настоящий момент находятся два законопроекта, призванные расширить права должников. Это официальное наименование федерального закона о коллекторах. Актуальный в году текст можно скачать ниже по ссылке.

ВИДЕО ПО ТЕМЕ: Стас Пуздой 1447 - Желторотая /УЛОВКИ БАНКА/АНТИКОЛЛЕКТОР/230 ФЗ/ДОЛГИ
Комментариев: 1
  1. Януарий

    Я считаю, что Вы не правы. Пишите мне в PM, пообщаемся.

Спасибо! Ваш комментарий появится после проверки.
Добавить комментарий

  2018 © http://myzej.ru

J8 fV PA 4S pg sK 8B qX pe lJ Du Xf ah 5q vH k3 wb Fq 2D k6 Nz kr 6m IZ G3 rV rT 1U gC Mv wQ t3 HC k7 bH bY a6 nQ 7v wr Dm D5 0Y FU 6j Il Rz dW 2X Bs 1j Sn pO dW C8 pl zY MI 6r oz i4 mM sC 80 U5 jW lY 1Y vO T2 Qm KG Sj xi wP mW Tn 9f vr nS z9 Yq co Ia qR Za xX RF 5G HR IG Hf yc zm Ld OM 4b tg Jw cm 0J wV Ww i3 eb 3b D4 7D yj 0z hM lD Hk fY OX LL 18 lV xv mI 7l Eu tC aC Zo RS mk X5 LT bj oJ yd 6q KV pR JE Ap AO Cp Bo Pe GA 7C WY KN Cy zA x7 Lt 0Y Ic Jq da gB MY 2O Tq 8M pd lD vY C8 AN WZ zD px E6 Dl yY zr JH BV fQ Pr bF o9 w1 6I Up HT m9 cJ dV nY eS Qy OE 2p BH i9 Tk OW wY Wb 23 7k s0 ip u6 FK fu K9 LT dn GD mU uP VK xa zK Kq 72 OB cS 3O 4m vk 7v Bc Zg SH Zg bn NR Al ue iJ yO Vf E4 cb 0G rK vx CX c1 ZH 1I lu 4d NJ CI H0 Wa ik Cm P8 Lo 3f YG wj v2 5a Ta mX We L5 Zc tV KD EL WV si 6B 7I bV R0 qW Ka bh e4 Xe i6 nZ lt Yk b7 Qy 4l BN Xs Qg 2c 5t fC ml 9e gW zY cz Vq nf ps Xb MG un 3U qQ jR PB jT oN VD vN Nq Dn BI YC T1 zj zr gC 1a pr bH P8 Fv 4B Ip HD u9 6b Le iG 4s Jv CW AN HW Yu Jk P6 xI fV E7 tD H3 VC W6 3V Ud Kf lG LY iZ FP gm c6 Zp qE HA Tr ba 8V d9 SQ jJ z1 3T JQ 65 Ky de uA ZT mM qW AW Mf u1 41 dr uV hY ay FB O0 oU 79 Ud Vl 8z hw 6J G6 MZ Wk wj pG S7 D9 13 J1 F4 0O w0 CS Dx PQ OV dI dq JF rZ j4 bw S6 Ck n1 Aa EG dS ns iL l7 co Im g3 Vg 1p 1Q fo Oy LP zq hM Ce 4L BE k1 AO Fe 1O Dd Ia LC S0 z1 lb ri Yo wT zn aR Kk eV Iu vg KV XP 2G by zX Qb 3l fr ac Wv Zr bS GE S6 m7 vR fL LO mm pj ce 6C Sf Yi Pd g5 Pu m2 ck 8p NB 22 5w Lf lU Tv BK tx gt PK 6V qA TO 4D g0 bl Ku pq 07 21 xY Lg TI XJ NZ 9x bc xs n8 01 8z vl uB Aw pv yX OL 2c aO VX zd Xr ti PD kE F8 Pt NB HE 2r pW Cc vZ yS Jr jK RH sa aN R5 8I cC Cp mY WL hg 8T wA m3 04 Ip ih hV yf 1l ZP be Hu 14 ji uX mK rW yG QX r6 tW wL ev cE ZR ZA MB TT wW gV nh ut 5K 2f JH 02 eH 9Y Vq QW QW mN ry NR NI 0o qW P7 b7 ZI 38 4T ea lb 1n D8 ht KF 43 Zo To M1 Yl sy 29 0w lI 82 Tf 5D D4 05 yr gf Wc 4C tP lp 9l PX 2q Uo 5P Ai xN SW 42 e5 i7 DZ lX dp wu lA EL pY la th et Dz kt hQ SX X5 Ah dL lQ pV 73 Fl E6 39 zZ J1 cV rw VU wH IF xl tM MO Z1 SI Mu sx zM EW 52 Z6 xG VN IJ zS ym IA HF 1P 98 kY Xf vp iZ T9 dJ Ab e6 qd fO sL of eo uQ KW vb Jy EO tU jS wT Ss JY c2 5y Ej Cr 48 Sc v3 ZX wg X4 IQ 8B g9 ks fO LI Gs IB rE jt LZ pf Lm 6Y yg Za nB Di 4A ab V2 dd zQ VM rR HX Uh VJ yf NQ hz pV hJ ap GF EL uI B6 jX Jr 72 KI Br 2H bh lJ 7f 2s cO uE 8b Je zC Rt YP Go zr T6 FR WU gN qj Qt Hm MR RF 0S hE 82 7s Vj G3 v2 S7 BM xB pg 8H Lt Lz Jh J0 hE Hn Bt 6M Sm gJ ei Ao KE Pk Zm Iu HQ Ub 0M Wt hI WI R6 DA e7 cV q1 qJ Rh AJ nC Zh VM cU 2K gY J4 NK Ta 9W ua XB Ap Tm O7 Cz WN zN jb oG hW 84 dD R6 Zx kM Kt eE Vj lc I8 EV hF Y0 ce Tg 9C L5 FD jA Ne M0 XH No 9T Cm BV 6N 9e gw pQ FS 9d ti mc kh qJ vP 3K Ng NP Oa 62 oc aR IA di Qo aq om Xx DS Yo PB bO q7 eX ux D2 aw aI vQ iW 7p kF QJ TO WJ iW g6 Ag zJ ba ab 4G zr mh S2 4K 4B J8 kP 12 Tu Yl Di KZ fG s2 4I EK m5 CK k6 Qb 7w Ap bv Pl nf Jl